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Le rechargement de balance

Entretien avec Emmanuel Leprou-Blanchard, Eurofactor

eurofactor rechargement de balance

   
 

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Le rechargement de balance permet aux entreprises possédant un poste clients important de financer de manière régulière leur cycle d'exploitation en adossant le financement au poste clients. Entretien avec Eurofactor, partenaire de financement-entreprise.pro et pionnier du rechargement de balance, mode spécifique de financement de trésorerie.

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financement-entreprise.pro : Mr LEPROU-BLANCHARD, vous êtes le directeur commercial de la région sud-est d’EUROFACTOR, pouvez-vous nous présenter votre société ?

Eurofactor est une filiale à 100% du groupe Crédit Agricole. N°1 en France de la gestion et du financement du poste clients avec un volume de 30 milliards d' € de créances traitées en 2008, nous proposons une gamme complète de produits pour tout type d'entreprises, de la TPE en création à la grande clientèle. Eurofactor présente plusieurs caractéristiques :

* une implantation européenne :
Eurofactor est implanté dans 6 pays européens: GB, Bénélux, Allemagne, Italie, Espagne et Portugal

* un mode de ditribution universel :
Eurofactor est au service tant de ses 3 canaux bancaires (CRCA, LCL & CALYON) que des prescripteurs hors groupe (courtiers en assurance crédit, conseillers financiers, unions patronales, syndicats professionnels, fonds d'investissements........)

* des Directions Régionales permettant une proximité et une réactivité commerciale nécessaires à notre réussite.

Les derniers résultats du marché français de l'affacturage tendent à prouver la pertinence de notre modèle économique puisqu'Eurofactor gagne encore des parts de marché (marché : - 15% / Eurofactor : - 6%)

 

financement-entreprise.pro :  Pouvez-vous nous présenter votre produit de rechargement de balance ? 

Le contrat Rechargement de Balance est un véritable "contrat de confiance"; avec ou sans confidentialité, Eurofactor offre aux entreprises un financement souple et régulier de leur cycle d'exploitation adossé sur le solde de la balance clients.

Ainsi, l'entreprise conserve la pleine et entière maîtrise de son poste clients, de la facturation au lettrage des créances, Eurofactor intervenant uniquement pour financer et assurer (en option) les clients confiés.

 

financement-entreprise.pro : Quels avantages le rechargement de balance apporte-t-il aux entreprises ?

Les avantages du Rechargement de Balance (Rdb) sont nombreux ; on peut néanmoins citer, entre autre:

- Un financement innovant adossé sur le solde de la balance clients

- Des tâches administratives allégées et simplifiées : le Rdb n'impose pas une "double comptabilité"     chez Eurofactor

- Des relations commerciales inchangées :
l'entreprise conserve la pleine et entière maîtrise de son poste clients

- Une totale transparence dans le traitement des informations

- Réactivité

- Des documents personnalisés

 

financement-entreprise.pro : Comment le rechargement de balance fonctionne-t-il au quotidien ? 

Sur la base d'échanges informatisés, l'entreprise va "recharger" à cadencement régulier son compte courant chez Eurofactor. Chaque nouvelle cession va offrir à l'entreprise la possibilité de se financer sur le solde de ses nouvelles créances.

Il est important de noter que l'entreprise va dispatcher les financements sur les banques de son choix, selon un timing qui lui est propre.

Entre chaque rechargement, l'entreprise va continuer à gérer son poste clients et conserver la totale maîtrise de cet actif fondamental. Les encaissements seront domiciliés sur un compte bancaire dédié au Rechargement de Balance (compte "collectif" ou "dédié").

Les fonds domiciliés sur ce compte sont remontés quotidiennement chez Eurofactor afin de diminuer sans délai les sommes empruntées.

 

financement-entreprise.pro : Quelles sont les modifications de gestion à faire en interne pour adapter son poste client au rechargement de balance ? 

Les modifications à apporter sont extrêmement "lights" avec :

* une auxiliarisation de la balance :
il s'agit tout simplement d'identifier les clients qui seront confiés à Eurofactor dans le cadre du programme de Rechargement de Balance.

* la domiciliation des encaissements venant solder les créances confiées sur un compte dédié à nos opérations.

* l'enregistrement comptable des opérations selon un schéma simple proposé par nos services.

 

financement-entreprise.pro : Sur quel support informatique le rechargement de balance fonctionne-t-il ?

Le contrat rechargement de balance fonctionne avant tout sur des échanges informatiques, soit une véritable dématérialisation. Avant toute mise en place, nous communiquons à notre prospect un cahier des charges informatiques prévoyant la mise en place de 2 fichiers TXT :

* un fichier "acheteurs" correspondant aux clients confiés. Ce fichier nous permet d'enregistrer les clients confiés et sera actualisé au fil des nouveaux clients susceptibles de venir enrichir le programme.

* un fichier "balance" qui sera transmis lors de chaque cession.

En général, nos clients disposent de leurs propres prestataires informatiques (en interne ou en externe) mais nous avons la capacité de proposer des prestataires informatiques "partenaires".

 

financement-entreprise.pro : Comment le rechargement de balance se distingue-t-il des produits similaires ? 

Il est important de noter que le Rechargement de Balance est un produit inventé par Eurofactor il y a de cela environ 8 ans. Comme son nom l'indique, ce produit consiste à acheter un stock de créances à un instant T sous forme de balance clients.

Il est important de noter que nous n'imposons pas au client :

* de tenir une double comptabilité :
nous traitons des factures en stocks et non pas en "ligne à ligne" (facture / facture).

* de justifier des rapprochements comptables entre les encaissements et les factures.

* de justifier des éventuels écarts de règlements, des éventuelles imputations comptables, etc …

En résumé, le contrat en Rechargement de Balance est un véritable "contrat de confiance" !

 

financement-entreprise.pro : Combien le rechargement de balance coûte-t-il en général ?

En règle générale, le contrat en rechargement de balance va générer 2 principales sources de coûts :

* une commission d'affacturage :

Matérialisée par un % du CA TTC confié annuellement, cette commission d'affacturage rémunère le fonctionnement du contrat au quotidien ainsi que l'assurance crédit intégrée (si option prévue au contrat). 

Cette commission est relativement faible (entre 0,05 et 0,30%) du fait du peu d'opérations générées chez Eurofactor. A noter que plus le chiffre d’affaires confié est important, plus la commission d'affacturage sera faible du fait d'un effet volume évident.


* une commission de financement :

Matérialisée par un taux E3M + marge financière, cette commission de financement ne sera appliquée que sur les tirages effectués. Ainsi, il n'y a pas de "surconsommation", l'entreprise paye à l'utilisation.

* des frais de montage de dossiers

* des frais d'audit annuel (à noter que le 1er audit est généralement offert)

 

financement-entreprise.pro : Combien de contrats en rechargement de balance avez-vous en gestion ?

A ce jour, nous avons environ 450 entreprises françaises clientes en Rechargement de Balance pour un CA annuel factoré supérieur à 10 Mds d'€. A noter que notre portefeuille "Rechargement de balance" ne cesse de s'étoffer au fil des ans, ce qui tend à prouver l'excellence de ce produit.

 

financement-entreprise.pro : Quelles sont les cibles d’entreprises du rechargement de balance ?

Nous sommes susceptibles d'intervenir en rechargement de balance sur tout type d'entreprise :

* Entreprises bénéficiant d'une structure financière convenable

* Entreprises gérant de manière satisfaisante son poste clients

Nous privilégions les activités dites à cycle "court", ce qui revient à exclure les facturations sous forme de situations de travaux, de termes à échoir, etc...., techniquement appelés "créances en germe". Mis à part cette spécificité, nous intervenons sur tout type de secteur d'activité.

 

financement-entreprise.pro : Quels sont les critères d’éligibilité au rechargement de balance ?

Le produit Rechargement de Balance s'adresse à des PME de taille significative ayant la capacité à gérer de manière satisfaisante leur poste clients pour compte d'Eurofactor. Ainsi, il convient de différencier plusieurs critères:

- CA confié : 8 M€ TTC / an sur du Rechargement de Balance Notifié et 12 M€ TTC / an sur du confidentiel

- PME présentant une bonne structure financière

- PME ayant les capacités à gérer de manière satisfaisante leur poste clients pour compte d'Eurofactor.
Dans ce cadre, avant toute mise en place d'un contrat en Rdb, nous mandatons un audit dans l'entreprise afin de vérifier la bonne tenue du poste clients. Cet audit est très important car révélateur des éventuelles points faibles dans l'organisation de l'entreprise.

Contrairement à nombre de nos confrères, l'audit préalable est IMPERATIF avant toute entrée en relations. Cela permet tant à notre futur client qu'à Eurofactor d'être rassurés sur le sérieux des parties en présence. A noter qu'en cours de vie du contrat, nous effectuons à minima un audit / an au sein de l'entreprise afin de vérifier que le poste clients est toujours bien tenu.

 

financement-entreprise.pro : Quels sont vos objectifs sur le rechargement de balance ?

Notre principal objectif est d'assurer la satisfaction de nos clients et apporteurs ! Ainsi, notre approche repose sur une véritable expertise de la gestion et du financement du cycle clients afin d'offrir à chaque entreprise le produit répondant au mieux à ses attentes.

Néanmoins, nous pensons sincèrement que la mise en place d'un contrat de rechargement de balance nécessite de la part de notre client une véritable expertise dans la gestion de son poste clients.

 

   
       
   


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Entretien publié le 8/10/2009 par Financement-entreprise.pro

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