Le financement de balance clients

Entretien avec Laurent Dray, IFN Finance

Le financement de balance clients est une solution de financement de trésorerie souple qui permet de financer la balance clients par période régulière en évitant la remise de chaque facture. Entretien avec IFN Finance, partenaire de financement-entreprise.pro, sur ce mode spécifique de financement de trésorerie.

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Financement-entreprise.pro : Mr DRAY, vous êtes le directeur commercial d’IFN FINANCE, pouvez-vous nous présenter votre société ?

L. Dray : Tout d’abord, il est important de rappeler qu’IFN Finance a été pionnier en lançant le « financement de balances » en France.

Nous nous sommes inspirés de ce qui pouvait exister au sein de notre groupe (Pays Bas et UK) et l’avons adapté au marché français. Celui-ci manquait cruellement de solutions souples et répondants à la motivation principale des PME, à savoir une mobilisation du poste clients sans externaliser la gestion de celui-ci.

Financement-entreprise.pro : Pouvez-vous nous présenter votre produit phare, le financement de balance clients ?

L. Dray : Le principe du financement de balances est extrêmement simple. Il consiste à allouer une ligne de financement qui sera garantie par une cession en masse de la balance clients de l’entreprise.

IFN Finance installe un logiciel qui permettra à l’entreprise d’extraire facilement les données comptables (factures, avoirs, OD, effets à l’encaissement) qui compose la balance clients.

Cette extraction génère un fichier de données qui est transmis à IFN Finance via un site internet sécurisé.

A réception du fichier, celui-ci est intégré dans l’outil IFN Finance.

Financement-entreprise.pro : Quel est le fonctionnement quotidien ?

L. Dray : L’entreprise est donc en charge de la gestion complète de son poste client, à savoir, la tenue de comptes, la relance, le recouvrement ainsi que l’encaissement des règlements.

Ces derniers doivent impérativement transiter par un compte bancaire dédié ouvert par IFN Finance.

Aucune imputation de règlements n’est effectuée par les équipes d’IFN Finance. Seule l’entreprise effectue la gestion comptable.
Le solde du compte bancaire est rapatrié sur un compte de « crédits non affectés ».

Une fois par semaine, la globalité de la balance est annulée et remplacée par une nouvelle cession permettant de dégager une capacité de financement correspondant à la différence des deux cessions.

Financement-entreprise.pro : Quels sont les avantages pour l’entreprise ?

L. Dray : Les avantages sont multiples.

Le client conserve la gestion de son poste clients. IFN Finance s’adapte à l’organisation de l’entreprise et non l’inverse.

La cession de créances est dématérialisée (pas de copie de factures ou de justificatifs) et donc autorise une intervention sur des postes clients très atomisés et avec des valeurs de factures faibles.

Le financement de balances doit couvrir la globalité des besoins de financement court termes de l’entreprise.

Sa mise en place est facilitée par le support des équipes d’IFN Finance. De plus, cet outil ne désorganise pas les procédures comptables de l’entreprise.

Financement-entreprise.pro : Quelle est la différence avec l’affacturage ?

L. Dray : Contrairement à l’affacturage qui en règle générale nécessite une externalisation de la gestion des créances auprès du Factor, le Financement de Balances reste uniquement un outil de financement.

Financement-entreprise.pro : Quelles sont les entreprises éligibles, avec quels critères ?

L. Dray : Nous proposons ce type de formule à des PME/PMI à partir de 3 millions de CA dès lors qu’elles ont au minimum trois ans d’ancienneté, qu’elles sont dotés d’une bonne structure financière et d’un niveau de rentabilité correcte.

Un  audit préalable des procédures de gestion des comptes clients et de leurs performances est diligenté par IFN Finance pour valider l’éligibilité de l’entreprise à ce type de formule.

Financement-entreprise.pro : Pouvez-vous nous donner une fourchette des coûts ?

L. Dray : La tarification de ce type de formule est variable et se décompose en deux principales commissions :

- La commission de service qui est un forfait annuel et fonction de la ligne de financement allouée, ce qui la différencie d’une commission d’affacturage, pourcentage du chiffre d’affaires cédé et tenant compte du volume de chiffre d’affaires cédés, du nombre de factures ou d’avoirs et du nombre de comptes débiteurs (clients de l’entreprise). 

Le prix varie entre 1% et 3% de la ligne de financement allouée.

- La commission de financement qui est calculée sur l’utilisation réelle de la ligne de financement. Elle dépend de la qualité de l’entreprise et de sa taille.

Financement-entreprise.pro : Avez-vous des références d’entreprises qui ont choisi votre solution de financement ?

L. Dray : Etant tenu au secret professionnel, nous ne pouvons pas communiquer de référence clients.
Toutefois, nous sommes très présents avec ce type de formule dans les activités de négoce telles que la quincaillerie industrielle ou la lingerie féminine.