Financement par crowdlending

Le crowdlending est un crédit de trésorerie par emprunt auprès d'investisseurs particuliers.

           

Entretien avec Monsieur Jean-Pascal CHAPUIS, Business Development Manager de LOOK&FIN, plateforme alternative de financement pour les PME.

Quels sont les services apportés par LOOK&FIN ?

Née en 2012, Look&Fin est une plateforme de Crowdlending (prêt aux PME) active en France, en Belgique et au Luxembourg. Look&Fin permet à des PME à la recherche de fonds d’emprunter directement auprès d’investisseurs particuliers. Depuis l’origine, Look&Fin a structuré 70 millions € de prêts en finançant plus de 230 PME. Obtenir un crédit via le crowdlending apporte 3 avantages principaux aux entrepreneurs :

1. Une absence de garantie.

Les banques exigent l'octroi de garanties et/ ou de cautions. Elles s'analysent plus le risque crédit de la PME mais la qualité des garanties du débiteur. Avec le crowdlending, c’est le risque de l’entreprise qui est analysé, ce qui ne nécessite pas de cautions ni de garantie.

2. Une forte réactivité.

Le délai d'obtention d'un crédit bancaire est long (6 semaines en moyenne). Le crowdlending offre une solution financière en 15 jours.

3. Un effet de levier bancaire.

S’agissant de quasi fonds propres, le crowdlending facilite l’obtention de crédits bancaires additionnels et fait ainsi levier auprès des banques.

Quels sont les types de financement ?

Look&Fin propose des prêts flexible et sur mesure : in fine, amortissable (remboursements mensuels) ou avec franchise en capital pour des durées allant de 12 à 60 mois avec des taux d’emprunt de 2.99% à 9%.

Lors de l’analyse d’un dossier par notre équipe d'analyste, on va déterminer une note de risque qui déterminera un taux d’intérêt qui sera soumis à l’emprunteur pour validation. Une clause de remboursement anticipée sans frais est également prévue pour chaque opération apportant ainsi plus de flexibilité. De même, notre offre de crédit n’a aucune interférence sur le gestion de votre entreprise

D’où proviennent les fonds ?

Sur chaque opération les fonds proviennent de notre communauté de prêteurs, des particuliers répartis sur 5 pays (France, Belgique, Pays-Bas, Luxembourg et Suisse) et qui sont à la recherche d’un placement financier.

En échange de leur prêt, un rendement leur est offert. Le taux est donc fixé en fonction du niveau de risque du projet, donc plus un projet est risqué plus le rendement sera intéressant. A l’inverse nous avons également des dossiers 100% garanti pour les investisseurs qui recherche avant tout la sécurité, avec un rendement aux alentours de 3%.

Quels sont les montants financés ?

Efficace et rapide, le crowdlending permet aux PME d’emprunter de 100.000€ à 5 millions € tout en leur offrant un effet de levier auprès des banques pour obtenir des fonds additionnels. La plateforme est l’intermédiaire unique entre les entreprises et les investisseurs.

Quelles sont les cibles d’entreprises ?

Le crowdlending peut financer tout type de besoin : la cession transmission, fusion acquisition, BFR, croissance externe, stock, post-investissement, lease back, restructuration, promotion immobilière… De même, peu importe le secteur d’activité, le crowdlending finance tout type de business. Cependant pour être éligible au crowdlending , il faut pouvoir répondre positivement aux 3 points suivants :

    - disposer de 3 bilans comptables clôturés,
    - avoir un chiffre d’affaires supérieur à 1 million d’euros ,
    - avoir un EBITDA supérieur à 0 (être rentable).

Et quelles sont les exclusions ?

Sont exclues par conséquent les entreprises qui ne répondent pas à nos trois premiers critères de sélection mentionnés ci dessus. Il en va de même pour les secteurs qui ne sont pas en compliance avec les autorités de régulation ( drogue, terrorisme, armes…)

Quels sont vos objectifs de financement ?

Notre premier objectif est avant tout la qualité des projets que nous proposons sur notre plateforme, nous sommes donc très regardant sur la santé financière des entreprises.

Il ne faut pas oublier que notre succès nous le devons à la fidélité de notre communauté de prêteurs qui se mobilise en quelques secondes à l’ouverture d’un dossier à financer. Ce ceux eux nos juges, s'ils ne sont pas satisfaits et si nous ne tenons pas nos promesses, ils ne reviennent plus. Nous privilégions la qualité à la quantité, c’est cela notre objectif n°1.

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Etude de financement par crowdlending

Les crédits de trésorerie

       

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